对个人分拆结售汇行为实行针对性管理

据新华社电25日记者从国家外汇管理局了解到，为切实防范异常资金通过个人渠道流出入，对个人分拆结售汇行为实行了针对性管理，日前外汇局发布了《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（以下简称《通知》），在更加便利正常的个人外汇收支活动的同时，规范和明确了相关业务办理要求。

《通知》将境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上不同个人，收款人分别结汇；5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。

《通知》对个人真实、合理的购、结汇需求仍按照现行政策的便利化要求予以满足，但对具有分拆特征的个人购、结汇行为，银行应根据具体情况采取不予办理、进行真实性审核或按要求上报外汇局等三类方式处理；明确要求个人大额外币现钞结汇应审核外币现钞来源证明；明确个人办理经常项目下除贸易以外的其他项目购汇，应使用人民币现钞、本人或其直系亲属的人民币账户或银行卡内的资金；明确了对个人分拆结售汇行为的处罚依据，并将个人本外币兑换特许业务试点机构纳入《通知》管辖范围。

外汇局称，自2007年2月国家外汇管理局对个人外汇实行等值5万美元的年度总额管理政策以来，较好地满足了个人在办理留学、旅游、劳务、赡家、咨询等方面的购、结汇需求，但也发现部分个人通过将大额外汇资金拆分为较小金额等方式规避相关管理政策，从而扰乱了正常的个人外汇管理秩序。《通知》对此规定了相关措施。

外汇局认为，《通知》的发布，将有利于遏制异常外汇资金利用个人渠道流出入，打击外汇黑市和地下钱庄，维护规范有序的外汇市场环境。

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