?中国电子商务研究中心 发表评论 栏目编辑：张周平
　　(中国电子商务研究中心讯)银行信贷收紧，中小企业融资变难，在这样的大背景下，温州银行作为我市地方性股份制商业银行，他们以“民营小企业主办银行”的姿态，在信贷规模受限的情况下，通过引进邮储存款、以自身资产抵押获取再贷款等方式，大力开辟信贷资金来源，扶持中小企业发展。

　　截至2009年底，温州银行本外币存款余额314.97亿元，贷款余额245.12亿元，中小企业和自然经营性贷款余额219.17亿元，比年初增加59.54亿元，占比89.41%，其中授信额在500万元以下小企业和自然人个体户经营性贷款110.98亿元，比上年增加30.54亿元，占比45.27%。

　　创新小企业贷款机制

　　温州银行成立之初，以“立足地方、支持中小、服务市民、回报社会”的经营宗旨，以打造“精品零售银行”、“中小企业主办银行”为目标，早在2006年，该行就专门成立小企业信贷管理中心，通过多年发展，在服务中小企业上，推出了一系列创新举措，逐步形成了温州银行“金鹿(路)通小企业融资产品”系列，涵盖入园企业协议贷款、担保平台贷款、知识产权贷款、股权质押贷款、应收账款质押贷款等近30个业务品种，还包括即将推出的针对个体经营户及微小企业主的免抵押纯个人保证或信用的金鹿小本创业贷款。

　　在小企业贷款利率风险定价机制上，温州银行在全国提出把“目标收益加权修正定价法”作为小企业贷款利率风险的定价方法，根据温州当地民营、个私经济发达的特点，在国家规定的贷款利率范围内，依据风险补偿、银企关系、市场竞争关系等影响因素，确定相应的加权修正系数对目标收益进行加权修正，再综合考虑资金成本、财务费用的影响，最终确定相应的贷款利率。

　　此外，该行在贷款审批机制上，综合运用“四合一”、“二授权”法，即将信贷准入调查、信用等级评定、授信额度核定、贷款审批流程进行整合一次完成，简化了业务审批流程；对支行实行差别授权，对客户实行特别授权。由此，实现了两到三个工作日内完成小企业贷款发放。

　　知识产权也可质押贷款

　　“敢为人先，敢于吃螃蟹”是温州商人给予世人的印象，而在中国金融行业，温州银行同样是一家“敢为人先”的银行，这些年，该行调查发现，很多成长期的科技型中小企业因缺少足额的有形资产而被挡在银行融资大门之外。因此，温州银行首当其冲研发出知识产权质押贷款。

　　某有限公司成立于2001年6月，是一家专业从事金属打火机的研发、生产、销售为一体的科技企业；2006年5月在美国打火机“337知识产权调查”案中，该公司作为应诉的中国企业，最终与美国ZIPOO公司达成不和解协议，成为不受ITC排除令影响的供应商；现通过温州银行获得专利权质押贷款180万元，贷款资金专项用于公司打火机、铸造外壳及其铰链安装结构的改进及研发，及时解决了企业研发资金的不足，满足企业用自身品牌价值解决融资困难问题。

　　搭建融资担保平台

　　拓宽融资渠道

　　众多中小企业想贷款却不知如何贷。银行和担保机构因为不了解企业情况，不敢贸然接收企业的贷款业务。为此，温州银行与担保公司联合开展工作，为中小企业提供信用支持，搭建一个融资平台。

　　某有限公司，是温州当地的一家小企业，因自身企业规模小，实力一般，无银行认可的可抵押的固定资产，又难以找到好的企业为其提供保证，融资碰到难题。2009年7月份，由温州市经贸委牵头，温州银行与温州市联盟信用担保中心有限公司共同搭建了小企业融资担保平台，企业找到了联盟担保公司，由于企业手上有订单，生产经营较为正常，通过融资担保平台获得了300万元的贷款，解决了燃眉之急。

　　该平台自2009年下半年推出半年，共对45户企业发放12660万元贷款。

　　入园企业协议获贷款

　　近几年来，不少入驻工业园区的小企业在园区内购买土地或工业厂房，但往往由于所购土地或厂房暂时无法取得产权证而无法从银行获得贷款。为解决小企业在扩张阶段存在的这一资金缺口难题，温州银行推出入园企业协议贷款，由银行、企业及园区主管部门签订三方协议为小企业发放过渡性贷款。

　　2009年，某有限公司因上缴园区所购土地的土地款，导致企业日常流动资金缺口，影响企业正常经营，而企业无法提供银行认可的抵押物难以获得融资。正好温州银行有小企业入园企业协议贷款业务，2009年3月份，通过温州银行与温州(鹿城)总部经济基地开发建设指挥部以及企业签订《融资框架协议》，获得了500万元贷款，解决了生产资金问题

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