关于开展无卡支付客户端真实交易场景的排查和整治工作通知

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　　各收单机构:

　　近期，市场出现一些支持无卡支付和云闪付支付功能的客户端软件(以下简称'无卡软件')，其中部分无卡软件严重违反监管规定及银联业务规则，存在缺乏真实交易场景，无证机构参与收单核心业务等违规问题，甚至发生套利、二清、卷款等重大风险事件。为全面防范支付风险，请各收单机构高度重视，及时组织全方位持续深入开展对无卡软件的排查和整治工作，彻底清除违规无卡软件。具体要求如下:

　　一、各收单机构要针对已发现的 69个造规无卡软件名单(附件)，进行对照核实是否仍在继续合作使用，同时还要全面深入排查是否存在其他违规无卡软件。

　　二、各收单 机构要持续强化对新业务、新产品、新模式合作的防查控管工作，保持受理市场业务健康发展。

　　三、请各收单机构将无卡软件排除和整治情况, 填写《无卡软件排查整治工作表》进行回复。

　　附件:违规无卡软件名单

　　11月8号河南银联给各机构发了这份排查整顿通知，这次的排查整治通知银联直言：'近期，市场出现一些支持无卡支付和云闪付支付功能的客户端软件.....'；成本只有0.2%左右的云闪付被某些机构某些人利用到无卡支付软件和代还软件上面，这种明显的套利行为已经引起来中国银联的重视。因为此类软件没有真实交易场景，中国银联明确的给出了69个违规无卡支付软件的清单，要求各家排查整顿。

　　这不是中国银联第壹次下发严查无卡支付类软件的通知了，早在今年4月份，银联就下发了【银发70号文】。该通知中说明：

　　近期，总行支付结算司下发了《中国人民银行支付结算司关于2018年重点抽查工作的指导意见》，对各分支行支付结算处开展2018年银行和非银行支付机构抽查工作提出指导意见，要求重点抽查辖内机构是否存在为无证机构提供支付业务、商户入网审核薄弱、商户真实性管理违规、代收业务管理不严等业务违规情况。

　　近期陆续发生的多起风险事件及业界集中反映的焦点均涉及上述违规行为，其中以提供套线服务的无卡支付类APP无序滋生及代收接口被滥用的情况最为突出。上述行为不仅严重违反人民银行的相关规定，还可能引发非法套线、洗钱、电信诈片、P2P平台倒闭、信息泄露等衍生风险。

　　总公司对有关风险事件进行了梳理及分析，并对进一步清理整顿过程中可能暴露的问题及涉及的衍生风险提出相应的防控措施，请各单位切实加以落实。

　　具体如下:

　　一、近期涉及业务违规引发的风险事件

　　(一) 利用无证支付机构的'线上钱包'类APP进行非法套线的现象呈现高发趋势。

　　近期，业界集中反映市场上出现多款无证支付机构的支付类APPI (以下简称'无证支付类APP')无序滋生，该类APP以'金融创新'为幌子，提供支付渠道、商户类型任意变换的构造虚假交易的套线服务，用户仅需下载APP应用，在线完成手机注册、实名认证、绑定结算借记卡与消费卡，即可任何时间任意选择通道发起无卡交易、T现。