险种搭配应合理

　　面对品种多样的车险产品，车主朋友们，特别是新手司机，很难辨识如何搭配险种才能有效获得保障。目前市场上的商业车险包括主险和附加险两大部分，其中主险可以单独投保，附加险不可单独投保，只有在主险的基础上才可附加投保，消费者可根据自身情况自愿选择搭配购买。

　　商业车险主险包括车辆损失保险和第三者责任保险等，而常见的附加险种包括玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水损失险、不计免赔特约条款等。保险公司之所以设计种类繁多的附加险，主要是为了满足不同车主朋友们多样化的保险需求。

　　事实上，有些附加险并不适合所有的车主朋友们，这与车主朋友们的风险偏好、经济能力、车辆养护状况、行驶路况及泊车区域等因素有关。以发动机涉水损失险为例，在降水较多、易发生内涝的地区，发动机涉水风险较大，车主朋友们可选择购买该附加险。反之，在降水稀少的地区，车主朋友们则可以不购买该附加险。

　　需要特别提示的是，有的车主朋友们为节省保费，往往不买或少买第三者责任保险。一旦发生人员伤亡事故，会给自己带来极大的经济负担，有的车主朋友们甚至因无力负担而造成严重的社会问题。因此，投保第三者责任保险时，应充分考虑当地人员伤亡赔付数额后再购买保险。