铁路强制险取消 商业意外险可替代

针对铁路强制险明年元旦起退市的消息，日前不少保险公司向记者表示，当下市面上的交通意外险均已把乘坐火车纳入了保障范围，可代替原有的铁路强制保险。不过要注意的是，商业保险存在投保年龄的限制，并非全民覆盖，目前投保年龄范围为80岁，再往上的高龄老人则不属于商业交通意外险可投保的范畴。

　　交通意外险保障较全面

　　从明年元旦起，所有火车票将不再包含票价2%的保险费用，已经施行了长达61年之久的火车强制保险终于“寿终正寝”。那么今后市民在乘坐火车时的交通意外风险又将如何得到保障呢？对此，保险业内人士表示，目前大部分的交通意外保险都覆盖了乘坐火车的意外保险，而且在时间及保障内容上还可以自由组合搭配，价格也比较实惠。“目前在众多交通意外险种中，有投保期为1年固定期限的，也有投保人随意选择期限的，最短期限为7天。例如，在一些便利店可买到的中国人寿保险公司旅游意外险与交通意外险，其保险期限分别为7天、15天、20天、1年不等，保费低至10元、20元，为100元。”

　　另外，记者也发现，如今还有许多保险公司针对客户的自身需要推出“自由组合式”交通意外保险产品。其中一家财险公司负责人向记者表示，该公司可提供包括航空、火车等各类交通工具在内的12个风险项目的保障选择，保额从10万元至100万元不等，而保险的保障期限也有从1天到1年共7个期限可供选择。“也就是说，投保者如果只是乘坐火车出行，便可单独投保期限为1年，保障额度为10万元的交通意外险，保费为1.65元。”该负责人介绍道。

　　投保年龄有限制

　　记者通过比对发现，对于普通市民来讲，每天都会乘坐不同的交通工具，因此综合的交通意外保险更合适。以人保财险的一款交通意外险组合产品为例，其包括航空意外、火车、轮船意外、公共汽车以及单位的公务车、出租车、私家车等保障，以10万元的基本保额来计算，该产品1年所需要缴纳的保费也仅为四五十元。

　　不过，人保财险的保险专家提醒，与铁路强制保险相比，商业保险存在投保年龄的限制，并非全民覆盖。例如，有的保险公司规定交通意外险的投保年龄范围是18—70周岁。投保年龄范围较大的公司，目前可查到的年龄上限为80周岁。也就是说，高龄老人不属于可投保的范畴。