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票据融资效应分析
发布日期：2012-08-25

2007年，遂宁金融机构共办理贴现3．73亿元，2008年共办理贴现4．12 亿元。票据融资加速了企业资金周转，缓解了部分中小企业资金不足的问题，其效应主要表现在：一是重点支持了食品行业，增加了对涉农企业融资力度。 2008年，遂宁辖区金融机构为涉农企业办理贴现2．74亿元，占全年贴现总量的 78．6％，缓解了农产品加工企业资金周转难的问题。二是重点支持了县域经济发展，增加了对县域企业融资力度。 2008年，辖区金融机构为县域l5户中小企业办理贴现3．02亿元，占贴现总量的 86．77％。票据融资存在的主要问题 (一)商业信用环境较差，制约了商业承兑汇票业务开展在欠发达地区，由于商业信用环境较差，企业拖欠货款的现象长期存在，造成“恐票”现象突出，商业承兑汇票开展难。一方面是企业之间不受理商业承兑汇票。在欠发达地区，收款企业不接受商业承兑汇票，一般要求付款企业支付现金或办理银行承兑汇票，甚至宁愿从价格上做出让步，及时收回货款，都不愿意接手商业承兑汇票。另一方面是金融机构的票据融资门槛较高。由于商业承兑汇票真实性确认较难，金融机构对商业承兑汇票贴现都提出了更高的要求。国有商业银行要求承兑企业信用等级必须在“AA”级以上，将大多数小企业拒之门外；地方法人金融机构则明确表示不受理商业承兑汇票贴现业务，不支持企业利用商业承兑汇票融资。 (二)管理制度严格，制约了金融机构票据业务办理为规避票据风险，做到票据风险可控，金融机构对票据签发和贴现制定了比较严格的管理制度，并根据企业信用等级状况要求企业缴存相应比例的保证金。一是管理权限严格，基层机构无权办理。据调查，国有商业银行对分支行开展票据业务都实行授权管理，有的由于上级行无管理制度和未授权，无法办理票据贴现业务。如在银行承兑汇票签发和贴现方面，建设银行于2006年在全国进行了一次清理，只确定了30多家机构的业务办理资格，后于2008年补充到 50多家，建设银行遂宁市分行业务办理只能委托周边有业务资格的机构代办。在再贴现业务方面，国有商业银行分支机构普遍无权办理再贴现业务，都是由省分行集中统一办理再贴现。二是缴存保证金偏高，减弱了企业融资需求。金融机构签发银行承兑汇票时，普遍要求企业缴存一定比例的保证金，一些金融机构过分强调风险，不论企业信用状况如何，要求企业均按票据面额缴纳100％的保证金，使票据签发仅作为一种结算手段而失去了票据融资的功效，在较大程度上限制了企业申请票据融资的需求。 (三)银行流动性过剩和利益选择制约了再贴现业务开展中央银行再贴现业务的开展是建立在银行贴现业务的基础之上，目前，遂宁市辖区金融机构办理了贴现业务，但没有再贴现需求。主要原因：一是银行流动性过剩，再贴现融资需求不旺。 2009年2月末，遂宁辖区国有商业银行分支机构存贷比仅为35．29％，地方法人金融机构存贷比也只有57．26％，法人金融机构备付率达9．86％，超额准备金达 8．14亿元，银行机构资金富裕较多，流动性充足，因而利用再贴现融资需求不旺。二是贴现与再贴现利差空间小，再贴现积极性不高。目前，银行贴现利率在1．5～3．0％之间，中央银行再贴现利率为1．8％，银行收益空问较小，甚至没有收益，同时，遂宁辖区银行机构系统内借入资金利率和同业存放利率几乎低于 1．O％，低于再贴现利率近1个百分点，因此，在欠发达地区，银行利用贴现票据进行再贴现融资积极性普遍不高，削弱了中央银行利用再贴现政策的调控效果。四、措施建议 (一)提高思想认识，增强票据融资的主动性银行机构要充分认识票据融资的意义和作用，进一步增强票据融资的主动性，有效满足各类企业的票据融资需求。 (二)建设信用体系，营造票据融资良好环境信用体系建设是票据融资的基础和保障。要建立信用体系平台，加快信用体系建设步伐，及时登录企业票据融资情况和承兑情况，利用征信系统资源，营造良好的票据融资环境，夯实票据融资基础，降低票据融资风险。 (三)明确管理措施，支持企业票据融资引导商业银行、政策性银行和农村信用联社制定支持企业票据融资的措施办法，积极推动业务开展；引导国有银行积极向上级行反映辖区企业票据融资需求情况，积极争取贴现限额和票据融资授权，有效满足中小企业、大型企业和信用等级高的企业办理承兑汇票和贴现业务需求。同时根据承兑企业信用状况，合理确定保证金缴存比例，支持中小企业利用票据融资加速资金周转，提高经营效益。 (四)加强政策引导，提高票据融资效果人民银行要加强对企业、存款性银行票据融资宣传和政策引导，制定再贴现支持范围、重点，并利用再贴现利率杠杆，合理引导资金流向和信贷投向，促进扩大涉农行业和中小企业融资，支持产业结构调整升级和经济增长方式的转变，发挥再贴现政策工具的效果和作用。

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