2011年，央行共加了三次息，但是年前房奴们可能还没有感受到身上的“壳”变重了。从今年开始，三次加息的“分量”将一下子体现出来公积金贷款利率五年期以上由4.3%调整为4.9%;商业贷款利率五年期以上由6.4%调整为7.05%。记者了解到，多数购房者在和银行签订个人房贷合同时，都会约定贷款基准利率的调整方式为“次年1月1日”。也就是说，在一年时间里，无论央行加息或减息的次数和幅度有多少，个人房贷都在第二年1月1日起才执行。
月供多了百余元
     年初，不少按揭购房者在还月供时是发现比去年的还款额要高一些，同时也收到银行方面关于利率上调的提示，建议还款者到银行打印新的还款记录，了解月供变化，以避免影响信用纪录。
      就利率调整，建设银行山西省分行住房金融与个人信贷部业务经理李卫峰给记者算了一笔账，以10年期的贷款利率计算，三次加息后房贷年利率共上涨了0.65个百分点，如购房者申请的住房贷款执行贷款基准利率时，每万元住房贷款每月贷款利息比去年增加5.42元。以贷款金额10万元，贷款期限10年为例，执行新的贷款基准利率后，采取等额本息还款法，每月月供将由去年的1130.4元增加至1160.7元，增加了30.3元。而记者在走访中发现，太原大部分贷款购房者，贷款额度大都在20万元以上，这也意味着在利率上调中，月供要比以往多出百十元。
提前还贷不划算
        面对加息，很多人想提前还贷来减轻损失，李卫峰经理表示，利用提前还款来规避利率上涨，具体应因人而异。以客户张某为例，他是个体工商户，经营性的资金需求较为频繁，目前虽有一定的现金，但如果将其用于扩大经营规模将至少会有30%的收益，那么相对于7%的贷款利息，仍将有23%的收益。再以客户李某为例，他通过购买股票或者银行理财产品能够取得比银行贷款利率更高的收益率，从而实现资金的保值和增值。那么，对以上类型的客户来讲，其提前还款并不合算。
工商银行理财师乔琛认为，提前还房贷不一定划算，可能需要交纳一定金额的违约金等。此外，使用等额本金和等额本息的方式还款的人，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，提前还贷也不能有效节省利息支出，而且未来银行银根收紧，申请贷款就会很艰难。
        以下三种情况则不适合提前还贷。
        1.享受公积金贷款和七折利率的贷款客户不必急于还款。因为目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，客户把这些钱存入银行收益要比提前还贷合适。如果这样的客户提前还贷后再贷款购房，银行将按的贷款政策执行，基准利率上浮1.1倍，借款人将得不偿失。
       2.等额本金还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。
       3.有其他更好的投资理财项目或做生意者，手里需要流动资金，如果投资收益率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。 

     房贷仍然会收紧
     作为调控手段，限购和限贷一起构成了调控房价虚高的核心内容，“限购令”明确提出要求金融机构严格执行国家住房信贷政策和相关税收政策，对居民家庭贷款购买第二套住房的，首付款比例不得低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍;对个人购买住房不足5年转手交易的，统一按其销售收入全额征税。太原市在出台“限购令”以后，购房二套及以上住房房贷首付比例和房贷利率提高的相关条例给一些囤房者、炒房者带来资金压力，房产开发商和投资者开始处于观望状态。今年，随着“限购令”的继续实施，透出房贷依然会收紧的信号。记者咨询了建设银行太原城建支行，客服人员告诉记者，该行目前房贷仍然执行国家相关规定，首套住房贷款的首付款比例为30%，贷款利率至少会执行基准利率;第二套房贷的首付款比例为60%，贷款利率至少执行基准利率上浮10%。兴业银行个贷中心工作人员告诉记者，他们套房的贷款利率5年期以上为7.755%，首付款为房价的30%;第二套房的贷款利率在基准利率的基础上可上浮20%-25%，按上浮20%来计算，贷款利率为8.46%，而且首付款严格控制在60%。即使这样，随着政策收紧，第二套房贷仍需等待额度。记者采访了解到，太原各大国有银行和商业银行目前执行的利率都差不了多少，且都在政策允许浮动范围之内。
      关于房价，业内专业人士指出，太原属于二三线城市，“限购令”的出台对于控制房价快速上升利好，但老百姓对于房价下跌的愿望，可能不会在短期内实现，因为房地产开发的成本注定了房价走高的现实。