近几年来，以房地产作为抵押担保而进行的民间个人借贷日趋活跃，由于运作的不规范，导致纠纷不断上升。
    家住高坪区某镇的黄某因为要做生意，就向李某借了10万元，并把自己居住的房屋的房产证交给李某作为抵押，并承诺如果一年后还不上钱，房子就归李某了。一年的期限到了，黄某没有能力偿还李某的借款，于是李某就把黄某告上了法院，这才发现，当时黄某交给他的房产证是假房产证，真正的房产证让黄某到银行作了抵押，由于他们当时没有到房管部门进行办理抵押登记，李某的债权就很难保障了。
为此，笔者提醒市民注意防范风险。
    一、民间借贷的双方当事人在借款时以房屋作为抵押的，应签订房地产抵押合同，并到房管部门办理抵押登记手续。仅以口头约定或将《房屋所有权证》和《国有土地使用证》交付债权人抵押是存在很大风险的。根据《担保法》规定，抵押人和抵押权人应签订书面抵押合同;房地产抵押应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。不签订抵押合同，一但发生法律纠纷，当事人的主张存在法律上的举证困难，即便到法院诉讼，有时也很难保护自己的合法权益;不办理抵押登记，有可能导致抵押无效。
    二、第三人以自己所有的住房为债务人的借款作担保，也应签订房地产抵押合同，并到登记部门办理抵押登记，待抵押登记生效后才能贷款。同时，第三人为债务人提供担保，也应要求债务人向自己提供反担保，这样，才能督促债务人及时还款，保障自己的住房不至于因债务人的过错而被查封冻结、强制执行。
    三、大部分民间贷款房屋抵押大多是以自己的住房(许多是的住房)提供担保，这有可能导致事前的约定，甚至债权的不能实现。2005年1月1日起实行的《人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》中第六条指出，“被执行人及其所抚养家属生活所必须的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖，变卖或者抵债”。目前，银行纷纷要求债务人提供第二住所证明，但对于民间借贷的当事人来说，操作过程中图省事，导致不能执行到抵押人作为担保债务的房产。
    因此，笔者提醒民间贷款当事人一定要慎对抵押，充分考虑债权实现的风险。首先，要充分考察借款人的信用;其次，要查实借款人的房屋状况，如提供第二住房证明的办理公证;第三，签署所有的法律文件，并到房管部门办理抵押登记手续;第四，待抵押登记生效后发放贷款，切记不能先放款后登记。