在南京出台公积金改革政策，将贷款额度由现在的20万元/人、40万元/户，提升到30万元/人、60万元/户，紧接着，宁波出台了商业贷款转做公积金贷款的条例，和商业贷款(五年以上)7.05%高位的年利率相比，公积金(五年以上)的年利率为4.9%，一定程度上帮助购房者减轻了购房压力。
然而，在银根收紧的情况下，面临高昂的房价，公积金贷款的放松是否能解购房者的燃眉之急，又抑或是杯水车薪。
“限”而未用
       面对高昂的房租与房价，因为付不起首付款或者受到限购令的制约，买房置业俨然成为一种奢饰品，公积金也成为一种尴尬的“福利”，然而随着银根逐步收紧，“沉睡”的公积金悄然发生变化。
       10月24日，宁波出台《商业性个人住房按揭贷款转住房公积金贷款管理暂行规定》，规定纯商贷的个人可以申请60万，最长20年的贷款，这一消息对工薪阶层的周芸来说无疑是一个利好。
       出于自住购房需求，周芸在通过审核条件后获得了首笔公积金贷款，随后周芸给记者算了一笔账，以50万元贷款为例，年限20年，在商业贷款利率不上浮的前提下，目前每个月的月供是3891.52元，公积金贷款的月供是3272.22元，两者相差619.3元，20年后，商业贷款还款总额为93.4万元，公积金贷款的还款总额为78.5万元，公积金总额比商业贷款少了将近15万元。
和周芸一样，政策的出台有望让宁波4成左右的市民购房需求得到缓解，但根据2010年宁波在职职工的公积金缴存率为71%计算，目前仍有29%的职工没有得到公积金政策的实施。
记者了解到，截止今年9月末，全国住房公积金的缴存人数是9100余万，其中，国家政府机关事业单位的人群就有6000多万，大量的中小企业低收入人群所在单位并没有为他们建立这项制度。而到2010年底，全国参加城镇职工基本养老保险人数为25707万人，从中我们可以对比得出，当前住房公积金覆盖范围只有养老保险参加人数的35%。
        北京虎杰投资首席分析师张寅认为，目前我们住房公积金覆盖面很窄，虽然位列“三险一金”，但却并没有“强制缴存”的“待遇”，而且公积金是每个单位自己管理的，并不是每个单位都有，存取和工作年限有关，相对受益人群也比较少。
         一方面是公积金覆盖面狭窄，另一方面我们却看到公积金大量的闲置，住房和城乡建设部数据显示，截至2008年末，全国住房公积金缴存总额为20699.78亿元，其中超过1.2万亿公积金闲置，而这一数字目前仍在不断增长。
我爱我家副总裁胡景晖接受采访时表示，商业贷款转做公积金是央行避嫌的一个举措，为了保住自身利益商业贷款不能降低利率，而公积金本来是住房的一个补充，但是由于限购、审批、手续复杂等原因目前大量贷款发不出去，出现了商贷和公贷一冷一热的境地。
        “目前个人贷款方面商业贷款和公积金贷款的比例为7:3，虽然公积金贷款的年利率比较低，但是更多适用大城市，而对于一些中小城市公积金仍会大量闲置”。北京伟嘉安捷投资担保公司市场部吴昊告诉记者。
同时，吴昊还表示，目前北京的公积金贷款上限为80万元，对于宁波公积金“开闸放水”的举措，北京在先前实行公积金组合贷政策后目前不会效仿。 

作用微小
        作为住房保障制度的有效补充，公积金一定程度上缓解了购房者的住房难题，但这种调整能在多大程度上帮助购房者，我爱我家副总裁胡景晖在接受采访时表示，从目前全国各大城市公积金贷款上限的平均值和全国各地的平均房价来看，公积金的作用比较微小。
        以宁波为例，国家统计局宁波调查队市区居民家庭抽样调查数据显示，2010年全年宁波市区居民工资性收入人均达到21768元，2011年上半年宁波城市居民人均工薪收入达3254.4元，比上年同期增长10.6%，增加额占全部可支配收入增加额的89.1%，由此可见，工薪收入仍然是城市居民可支配收入的主体。
         而纵观2010年宁波的房价可谓涨幅惊人，其中9月份还一度达到了32%，平均房价达到1.8万/平方米，在全国70个城市房价涨幅排名前列，也因此宁波成为浙江限购的批城市。
即便如此，今年以来，宁波的房价仍然保持高位运行。中国房地产指数研究院数据显示，10.31-11.6宁波商品房成交均价为15578元/平方米，从区域住宅成交均价对比上看，本周住宅成交均价环比上升的有江北北区、象山县和鄞州区，涨幅分别为5.99%、7.85%和7.74%，成交均价分别为14406元/平方米、13631元/平方米和16607元/平方米，其中，商品住宅成交均价江北区居各区县之首，为32677元/平方米。
按照90平米购房面积计算，目前宁波平均房价为1.6万/平米，一套房子总共需要将近170万元，公积金上限为60万元，减去公积金贷款购房者需要承担110万元的房款，这对平均年薪4万元的工薪阶层来说，公积金的作用到底有多大?在胡景晖看来，商业贷款转做公积金贷款虽然额度可以10-20万，但并不能从根本上解决购房者的住房需求。
         对此，北京虎杰投资分析师张寅认为，目前公积金在所有贷款中的比例不足一半，政府放开对公积金的额度，一定程度上是对房贷的部分解围，但公积金本身的特殊性使得它不能广泛推广，开发商也不青睐公积金贷款。