方法一：取现

　　贷款利率：18% 手续费：3%

　　已经是市民手中较为普及的一项工具了，平时最常用到的功能就是刷卡购物，享受一定时间的免息期后再还给银行。

　　由于内本身没有存款，又多用作刷卡消费，很少有人想过通过取现来获取紧缺的资金。事实上，通过透支取现应该是最为方便的一种借贷方式了。

　　采用取现，取现金额将小于的透支额度，并将收取取现金额3%的手续费，10元。除了手续费以外，银行还要从取现当日开始，每天按取现金额的万分之五收取利息，折合为年利率是18%，相当于现行一年期贷款利率的3倍左右。

　　方法二：保单借款

　　贷款利率：4.25%-9%

　　保险是大多数家庭都会拥有的一项资产，但是可以用保单进行贷款估计大多数市民都不知道了。

　　保单贷款是指客户在保险合同有效期内，经保险公司同意，以保单的累积现金价值进行抵押贷款。这相当于保险公司从客户保单中的现金价值取出所缴的保费额，而客户需在约定期限内再将相同的保费额还入现金价值中。

　　记者了解到，客户用保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，保险公司一般以现金价值的70%―80%发放贷款。

　　我国的保单质押贷款主要有两种模式：一是投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力;另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款给借款人，当借款人不能到期履行债务时，银行可依据合同保单由保险公司偿还贷款本息。通常情况下，保险公司提供的贷款额度有限，贷款期限较短，手续便捷;选择银行，则贷款额度略高，贷款期限长，手续繁琐。

　　不过，需要注意，不是所有的保单都能办理质押贷款。从目前的情况看，可以用来贷款的是具有储蓄功能、投资分红型保险及年金保险等合同生效两年以上的人寿保险;医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险不能质押。

　　通常情况下，保单贷款的期限为6个月，不同险种的贷款利率也有所不同。分红险的贷款利率一般在4.25%左右，险的贷款利率约为5.75%，寿险和重疾险的贷款利率通常为7.5%左右，养老金保险的贷款利率则分为7.5%和9%两种。

　　方法三：小贷公司

　　利率：基准利率4倍以下

　　目前重庆市内已批准设立了100多家小额贷款公司，这些小贷公司遍布全市各个区县，为普通市民和中小企业提供贷款。

　　通过小贷公司贷款，可以不用提供抵押物，纯粹凭借信用借款。贷款金额从几千元到数十万元不等，利率为基准利率4倍以内。比较适合短期内需要较大资金周转的市民采用。